Fincen Aclara Que Los Sistemas De Pago En Moneda Virtual Y Las Plataformas De Negociación Son Transmisores De Dinero

FinCEN aclara que los sistemas de pago en moneda virtual y las plataformas de negociación son transmisores de dinero FinCEN ha lanzado hoy dos nuevas Notas de Orientación de Moneda Virtual. FIN-2014-R011 y FIN-2014-R2012 detallan la respuesta de FinCEN a las solicitudes de plataformas de negociación y sistemas de pago "para la decisión administrativa sobre la aplicación de las normas de FinCEN a la divisa virtual". FinCEN ha aclarado que ambos requerirían una licencia de transmisión de dinero bajo sus reglas federales. Las aclaraciones de FinCEN, presentadas por Jamal El-Hindi, Director Asociado de la División de Políticas de FinCEN, podrían ser el precursor de una nueva oleada de medidas contra la compañía de Bitcoin. Recientemente, la SEC reveló que había investigaciones en curso contra varias compañías de Bitcoin. Aplicación de los Reglamentos de FinCEN a una Plataforma Virtual de Negociación de Divisas FinCEN no siente que un intercambio (como Bitstamp) que simplemente hace coincidir a los clientes con fiat con los clientes con moneda digital puede evitar el estado del transmisor de dinero. En su primera respuesta (R011), FinCEN explica: Su carta describe claramente la Plataforma de la Compañía, que consta de dos partes: un libro de correspondencia electrónica para ofertas de compra y venta de moneda virtual y un conjunto de cuentas de libros que prefinancian las transacciones ordenadas por los Clientes que desean intercambiar moneda virtual por moneda real ( Y, por otro lado, por los Clientes que quieren cambiar moneda real por moneda virtual). Afirma que una característica clave de la Plataforma es que los Clientes nunca se identifican entre sí, incluso después de que el comprador y el vendedor coincidan. El hecho de que los clientes nunca se identifiquen entre sí no afecta al análisis de FinCEN de las transacciones. FinCEN encuentra que en cada operación realizada a través de la Plataforma se producen dos operaciones de transmisión de dinero: una entre la Empresa y el Cliente que desea comprar moneda virtual y otra entre la Compañía y el Cliente que deseen vender dicha moneda virtual al mismo tipo de cambio. En su segunda respuesta (R012), a una empresa diferente que buscaba claridad en su estado de transmisión de dinero, FinCEN aclaró que las empresas que proporcionan pagos en moneda virtual a los clientes. FinCEN ha reducido el martillo incluso en sistemas virtuales de pago de divisas, como BitPagos. El ejemplo de la "transmisión monetaria" es el siguiente: Según su carta, un comerciante se inscribirá con la Compañía para usar el Sistema, e incorporará el software de la Compañía en su sitio web. Los clientes que compren los bienes o servicios del comerciante (por ejemplo, reservas de hotel) pagarán la compra usando una tarjeta de crédito. En vez del pago de la tarjeta de crédito que va al comerciante, irá a la compañía, que transferirá el equivalente en Bitcoin al comerciante. La Compañía paga al comerciante utilizando la reserva de Bitcoin que ha adquirido de las compras al por mayor de los intercambiadores de divisas virtuales a discreción de la Compañía (por lo tanto la Compañía asume cualquier riesgo de cambio que ocurre durante el tiempo entre las compras al por mayor de la Compañía y su pago a un comerciante). La Compañía no tiene un acuerdo con el cliente y sólo hará el pago al comerciante. Aunque la segunda instancia casi cumple las cuatro condiciones de FinCEN para la exención del procesador de pagos, pierde un punto clave en el que FinCEN es poco probable que se mueva. El-Hindi explicó en su respuesta: La Compañía no opera a través de sistemas de compensación y liquidación que sólo admitan a las instituciones financieras reguladas por BSA como miembros. Según su carta los pagos en moneda real del consumidor tienen lugar dentro de un sistema de compensación y liquidación que sólo admite a las instituciones financieras reguladas por BSA como miembros (específicamente, una red de tarjetas de crédito), sin embargo, el pago del equivalente Bitcoin al comerciante, Por definición, tiene lugar fuera de dicho sistema de compensación y liquidación, ya sea a una cartera de dinero virtual propiedad de un comerciante oa un mayor cambio de divisas virtual que admita tanto a instituciones financieras como a instituciones no financieras, por cuenta del comerciante. FinCEN parece estar pegando con la lectura más dura de su Guía de Moneda Virtual de 2013 de FinCEN: Como se explica en la Guía y se indica más arriba, una persona es un cambiador y un transmisor de dinero si la persona acepta moneda virtual convertible de una persona y la transmite a otra persona como parte de la aceptación y transferencia de moneda, fondos u otro valor que Sustitutos de la moneda. El método de financiación de las transacciones no es relevante para la definición de transmisor de dinero. ¿Qué piensas? ¿Es relevante el método de financiación? ¡Comenta abajo! Imágenes de Shutterstock.